支付暗战：京东金融撬动线下市场 蚂蚁海外“复制”支付宝

支付从来没有像今天这样被金融科技巨头们所倚重。2月21日，蚂蚁金服与韩国互联网公司Kakao发布联合声明称，二者达成战略合作关系。这已经是2017年以来蚂蚁金服在海外布局上的第三度出手。同样，在2月10日举行的京东集团2017开年大会上，京东集团首席执行官刘强东放言，2020年京东金融有望成为全球金融科技公司TOP3。

近日，21世纪经济报道记者在对蚂蚁金服和京东金融的采访中获悉，今年以来，在两家金融科技巨头新一年的业务重心中，都不约而同瞄准了支付战略的升级，各自在暗暗较劲。

京东金融的线下场景

“今年开始，我们对支付提出了一个大支付战略，包括京东支付、白条以及小金库在内。我们会加速的往外去推，这是我们2017年要做的。” 京东金融副总裁许凌则告诉21世纪经济报道记者。

今年春节后，许凌正式接管京东金融支付业务。在过去三年里，许凌带领消费者金融事业部建立起了京东金融消费金融业务体系，“白条”让其一战成名。

“2017年，围绕京东金融的支付品牌化，公司将主打线下支付场景，把用户体验做到极致。”许凌透露。“未来三个月左右，京东在支付方面会有大动作发布，整个组织结构也会为支付做出调整。支付上也将大力砸资源、砸精力。”

在京东金融的大支付战略模式下，现有的快捷支付与白条所具备的信用支付和京东小金库具备的理财余额支付都将被打通。

今年1月4日，中国银联与京东金融在京签署战略合作协议，并宣布在支付与展开创新实践。双方将携手在支付创新、银行卡服务、大数据技术、海外支付、农村金融等领域展开全面深入的合作。

“实际上，现在支付市场的格局未定。过去三年，我们重点在京东体系内部去优化京东支付的整个体验和产品能力，把原来收购来的小的B端支付的公司改造成一个全面的综合性支付公司，把所有支付的底层系统，产品重新构造了一遍。2016年其实我们已经上线了京东支付的2.0。”许凌称。

比如京东金融推出的“白条闪付”功能，让白条瞬间覆盖了国内800多万家商户、1900多万台银联闪付POS机。

另据京东金融副总裁王琳介绍，同样，支付作为京东企业金融的一个底层，信贷支付也会被打通，即通过信贷把支付带到更多的客户中间去，同时把支付作为一个相对来讲低的门槛吸引更多的企业来用。同时，信贷也跟企业理财打通。这样一来，企业会非常方便的在任何时间完成支付，得到信贷，可以进行理财。

“在支付领域，通过技术的开放连接金融机构，一起做大这个市场，京东金融做的大支付业务未来必将承接更大量的交易。”许凌放言。

蚂蚁金服的“复制术”

从支付行业的内外部环境、行业政策来看，支付行业在经历了技术更迭（现金支付向电子、互联网、移动支付）、政策扶持与监管等变化之后，如今也迎来了最好的发展时机。

值得一提的是，从去年12月初起，支付宝事业群尝试新的组织管理模式——班委制。由蚂蚁金服CEO井贤栋担任班长，曾松柏与倪行军担任副班长，班委成员包括邹亮、袁雷鸣、陶莹等。

具体来讲，蚂蚁金服的支付战略就是服务与搞定两端，一端是服务好遍布全球的中国游客、中国人，主要是通过与全球各地的商家与机构合作，让他们接入蚂蚁产品，让中国游客到哪都可以用上支付宝；一端就是通过输出资金、技术、经验投资收购各地的金融机构，既包括移动支付相关公司，也包括传统金融公司，以此把他们已有的用户群吸纳到蚂蚁的生态中来。

美国当地时间今年1月26日，蚂蚁金服宣布与全球知名汇款服务公司MoneyGram（速汇金）达成协议，将以约8.8亿美元对其进行并购。

据支付宝创始团队成员、支付宝班委会副班长倪行军介绍，作为全球知名的汇款服务公司，MoneyGram成立于1940年，总部位于美国达拉斯，分支机构遍布30多个国家，并且在全球200多个国家与地区拥有35万个网点。其快速汇款业务能让资金直达全球500多家银行约24亿个账户。

此前于1月23日，便利店巨头罗森与支付宝宣布，日本近1.3万家罗森便利店将全线接入支付宝，成为首家在日本全境接入支付宝的连锁便利店。2016 年1月，罗森位于成田机场的 9 家门店率先引入支付宝，此次则将范围扩大都全日本12839 家罗森便利店。

倪行军强调，把支付宝“复制”到海外，最优先考虑东南亚。“一个是它本身人口基数大，对于普惠金融的需求也比较大。二是许多东南亚国家，别说支付，大多数人连银行卡很多都没有的，纯现金社会。这对我们来说也是一个很大的机会。” 倪行军直言。“我们的目标就是全球收、全球付、全球汇，这是我们的愿景。”

不过，倪行军也表示，支付宝“复制”到海外同样亦面临挑战和困难。“我理解的挑战，金融是一个比较复杂的领域，跟单纯的买和卖还不太一样，各国监管政策也都不太一样。此外，各国发展水平也不一样。”倪行军还透露，“今年将继续做好支付的创新，不管线上支付还是线下支付，这是支付宝的核心价值，但是支付并不是狭隘的支付，还有更丰富的维度，比如花呗、借呗等。2017年，支付宝会把更多的基础能力开放出来，跟生态合作伙伴一起去服务商业和消费者。”